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在邮政银行办理存款时,首先向柜台工作人员表明:自己是来存钱,不是来买保险的。一般保险都有十个自然日的犹豫期,可以在此期间免费“退保”。柜台人员如果办理了保险,被客户“退保”,对其工作业绩是有影响的。
存款自愿,取款自由本是储户的一项合法权益,但有人却爱移花接木,指鹿为马,忽悠的滋味总是不爽,存款变保险就是典型案例。如何防被忽悠,根据有关规定和经验,总结为“三看一比一问”,直中要害。
一看营销人员。按照银保监会要求,保险公司人员严禁驻点银行直接销售公司产品,但是这种现象并未完全被遏制。在银行大厅里,总有人穿上与银行工装类似的衣服,穿梭营销产品。如果有这类人打扰,可以直接问他是否是银行工作人员,如果是就请出示工作号牌。没有工作号牌的,都是Y的。
二看销售过程。存款是不需要在专门场所进行录音录像的,最多只有柜台监控,办完走人。而银保产品按照监管要求,必须在专门场所进行销售全过程的录音和录像,即双录。这个时候,你应该有所察觉了。
三看凭证单据。目前的存款类产品,无论定期活期,还是大额存单智能存款只有存单,存折和银行卡三种形式。而保单与它们区别很大,大小与打字复印纸张相近,而且上面有“XXX保险”保险字样,并加盖了保险公司公章。
一比即是指比较收益标识。存款标注的是“利息”,是保本保息固定收益;保险一般标注“收益率”,且是最低收益率,最高收益率仅仅是销售人员的口头承诺,并无书面承诺。
一问主要是指合同签约后,公司会有电话回访,这个时候一定要清楚明白询问是否是保险产品以及违约责任,并明确表明自己态度,是同意还是不同意,因为电话有录音,是事后纠纷处理的重要证据之一。
只要仔细看一下单据的抬头,就能够分辨出两者的区别。如果发现自己的银行存款单据变成保险公司的保单,就立即向业务人员反映,保单签约并非一锤定音,而是有7到15天犹豫期(各家公司规定有差异),在此期间投保人可以提出退保,公司必须无条件全额退保,否则可以向当地银监局 投诉或依法向人民法院起诉。